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はじめまして こんにちは
借り入れ期間は３５年、２１００万円。２００４年２月に借りた時は、今より利息が低かったのですが、だたんだんあがってきて、今、４．３％となっています。
で、何度か、１００万円単位で繰り上げ返済をして、現在は１７４０万円ほどになりました。
残りの期間は、２４年です。
この状況で、金融機関に１００万円を繰り上げ返済して、期間を短縮したいと言いましたら、計算した上で、元金は減るが期間の短縮はない、と言われました。
よろしくお願いします。
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回答として｜「繰上返済とあわせて住宅ローンの見直しを」
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ご相談ありがとうございます
ご相談の内容からすると、恐らく変動金利タイプの住宅ローンを利用されたのだと思われますが、このタイプのものは、金利の見直しは半年に１回（４月１日と１０月１日の基準金利によりそれぞれ６月と１２月の支払分から見直し後の金利が適用されます。）の年２回行われますが、返済額はその都度見直すのではなく、５年に１回の見直しです。
その間の金利の上昇に伴う見直し後の返済額の内訳は、金融機関の計算にて行われますが返済額が５年間変らない事から、返済しているつもりが、実は金利上昇に伴って、返済額の内訳である利息分の負担が増加し、返済しているにも拘らず元金が減ってない場合が有り得ます。
ご相談のケースもこれに該当するのではないでしょうか？
そうすると、今回１００万円の繰上返済をしたにも拘らず、返済期間の短縮が無いと言うのは、基準金利の見直しから、今まで、毎月返済額内訳の利息負担が大きくなっていて元金が減ってなかったと言うことが起こっていたからではないでしょうか？
これ以外では、１００万円も繰上返済して期間の短縮にもならないと言うのはちょっと考えにくいです。
できれば銀行に確認して、借り換えや固定金利への移行を検討された方が返済総額や繰上返済の効果が大きく出ると思われます。
かなりがんばって繰上返済を行っているようですが、完全変動金利タイプの商品の思わぬ金利上昇のあおりを受けているように感じます。
できるだけ長く、低い金利で借りて、早く返すと言った内容を実践されているのにややもったいない気がします。
金融機関等にご相談いただくか、余計なことですが弊社にご相談下さい。
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